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余额宝如何收益/余额宝收益上涨也不到财猫网定期宝一半 宝类理财该如何选择

作者: ● 时间:2017-11-12 16:56:28 ● 来源:

 

Ⅰ : 余额宝收益上涨也不到财猫网定期宝一半 宝类理财该如何选择

  今年的理财市场一片红火。得益于资金流动性收紧,今年以来各类理财产品的收益率均在持续上涨,包括国债、银行理财、货币基金等,互联网理财平台最近也都开始纷纷加息了。

  

 

  从去年年底开始,余额宝的收益一路飙升,涨到现在的4.12%。短短半年,涨幅超过了60%。不过余额宝收益虽然上涨较快,但补涨成分较多,比起互联网理财平台仍有不少差距。

  据数据统计,6月21日余额宝七日年化收益率为4.12%,与此同时,具有代表性的老牌互联网理财平台财猫网平均年化收益率12.5%,余额宝收益还不到财猫网定期宝的一半。

  今年像余额宝、财猫定期宝等低风险的理财是怎么了?不过投资者应该很高兴见到这样相爱相杀的场景,收益越高,投资者越开心。但是新的问题也来了:我们是把钱放余额宝呢?还是到财猫网理财呢?

  我们从以下三个方面进行分析:

  1、收益大比拼 财猫网理财收益有无可比拟的优势

  纵观市面上的理财产品,虽然余额宝收益略有上涨,但财猫定期宝在收益上有绝对优势。相比而言,财猫定期宝持续以固定高收益和存款般安全一直“傲视”其他理财产品。财猫定期宝年收益12.5%,高出余额宝近3倍。10万理财本金,在余额宝,一年收益将近4000元,但10万元放到财猫网,一年收益就在8000-13000元之间。最具有吸引力的是定期宝收益固定,旱涝保收。余额宝的收益一直像坐过山车。

  

  如果觉得还不过瘾,财猫网还推出了聚嗨利、喵杀以及新客让利等活动。聚嗨利是财猫网推出的群体性特惠活动,收益比正常高出2~5%,分四个收益阶梯,分别对应参与人数,人越多收益越高。此款产品比较适合长短期闲钱搁置,又想获得高收益的人群。

  财猫网喵杀惠收益最高15%,期限最短15天,风险系数极低,是财猫小额理财的爆款产品。此款产品比较适合不甘心余额宝低收益,而资金流动比较频繁的投资者。新客让利是财猫网针对新注册的投资用户推出的一款高收益产品,其收益比同期理财产品高出3-5%,是新用户投资必不可投的高收益理财产品。

  2、风险比拼 安全系数相差无几

  余额宝等货币基金的资金主要流向存款、债券和其它金融资产。而财猫网的资金主要流向类政府债,银行信贷等优质金融资产。这么一看,他们两者的资金流向较为类似,所以风险相差无几,都属于低风险理财产品。

  具体分析下财猫网基础资产,大家就可以一目了然。财猫网作为金融资产交易平台,其资产来源多元化,财猫网最主要的“类政府债”基础资产继承国债基因安全系数极高,已经在互金平台竞争中脱颖而出。

  2015年财猫网与兴业银行就特定政府基础设施信贷资产受益权转让达成了协议。按照协议内容,兴业银行将对地方政府债务的受益权转让给财猫网,财猫网将这一资产通过金融机构转化成理财产品,销售给投资者。投资者购买了这些投资产品后,相当于投资了政府的公共基础建设项目。由于这些投资挂钩政府资产,有政府担保,投资风险也就相对较低。财猫网“定期宝”等多项产品的基础资产也就由此而来。

Ⅱ : 娱乐宝是什么?娱乐宝收益如何?

1、“娱乐宝”什么?

娱乐宝是阿里巴巴与保险公司合作推出的保险类理财产品。[www.shuoshuow.cn]娱乐宝募集的资金一方面用于用户的保险成本,另一部分将投资于影视行业。(什么是投连险?详情>>>)

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“娱乐宝”的首款产品是阿里巴巴联合国华人寿一起推出的“国华华瑞1号终身寿险A款”,属于“投资连结型保险产品”(简称“投连险”)。6月10日,娱乐宝二期也正式上线。目前,阿里巴巴与东方卫视合作的娱乐宝三期也在筹划中。娱乐宝三期上线时间和具体金额,但可以确定的是,娱乐宝三期的融资额肯定会高于此前的两期。

2、娱乐宝收益计算

如果我投了1000块,最后能赚多少钱呢?假设某片成本6000万,“娱乐宝”投了1200万,占投资额的20%。如果最后收益有1.5个亿能到投资方的口袋(如票房有5亿,投资方大概能获得1.5亿,但电影收益还包括植入广告、版权售卖等多个渠道),减掉6000万成本,剩下9000万纯利润。9000万的20%就是1800万。

如果按每个人都投入最高1000块计算,那就有12000人。1800万的利润平分到12000人身上,就是1500块!但是,亲,不要高兴得太早,要是“娱乐宝”在影片的总投资额里只占很小的份额,比方说只占5%,你投的1000元的收益也不过375元。“娱乐宝”占一部电影的投资额多大的比例,这得看阿里巴巴跟制片公司是怎么谈的,具体到每一部电影都会有不同。按照目前“娱乐宝”预期年化收益率是7%,你投1000块,一年下来的利润最多也就是70块嘛。

3、娱乐宝投资影视

娱乐宝的实质是“投连险”。你投到“娱乐宝”的钱,有一部分做保险,其余的部分阿里巴巴就帮你以信托形式投到电影项目里。电影赚钱了,你也跟着赚。要是亏钱了,投进去的钱就“打水漂了。”收益是由投资成效决定的。但是,娱乐宝的保险部分是稳定的。我们以娱乐宝首期为例,娱乐宝首期对应的是一款名为“国华华瑞1号终身寿险A款”的投资连结型保险产品。(国华华瑞1号终身寿险A款是一款什么保险?详情>>>)

4、娱乐宝投资额度最高2000元

一般“投连险”风险再高,也不过是投投股票、债券、基金这些传统金融产品。“娱乐宝”投资的可是地球上风险最高的产品之一—电影!想多买?现在还不是时候。“娱乐宝”可是史无前例的创新产品,马云也要试试影视圈的水深浅再说。据说,以后会慢慢放开规模。

5、阿里巴巴的草根“娱乐宝”

购买娱乐宝的资金不多不多,相当于买几注彩票。对于马云来说,彩票本身不重要,重要的是各位买彩票的人。你买了“娱乐宝”,就是告诉马云,“我喜欢哪部电影,我喜欢哪个演员”。这可能成为以后马云自己拍电影的“最靠谱的观众消费调查”。还能让阿里巴巴更深入地和影视的宣发合作。比方说你给某电影投了几百块,你不仅会记得它,还可能召集亲朋好友去给这部片捧场吧?

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拓展阅读>>>

娱乐宝二期是什么理财产品?如何购买?
什么是投连险?投资投连险优劣势是什么?
娱乐宝三期资金投资方向

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Ⅲ : 余额宝2.0“招财宝”:如何做到活期高收益?

  文/王超

  8月25日,阿里旗下小微金融服务集团正式推出余额宝2.0增强版——招财宝。推出一年来,截至2014年6月30日,余额宝用户突破1亿人,总规模5741.6万亿元,当仁不让成为中国第一大货币基金,并掀起了一股互联网金融热潮。时隔一年,小微金服的招财宝是个什么产品,能否像其掌舵者袁雷鸣所说,两三年内达到1万亿规模?

  余额宝的雏形是天弘基金的一支货币基金增利宝,小微金服收购天弘基金之后,余额宝就变成了小微金服的一款基础产品。而根据小微金服的设计,这次的招财宝并不是一款产品,而是一个产品聚合平台,小微金服除了搭建平台,并不直接从事产品的开发。平台上运营的是国内资质优良、信誉良好的40余家金融机构,还有100多家金融机构在排队进驻。其产品涵盖了银行、基金保险等金融机构的定期理财产品,还有中小企业或者个人的借款产品,预期年化收益率在5.4%~7%之间,期限3个月到3年。

  其实招财宝正式上线之前,4月份已经在测试,目前平台上已经有110亿元的规模,用户超过50万人。招财宝的杀手锏,跟余额宝类似:将定期理财的高收益与活期存款的高流动性比较完美地结合在一起——“定期=活期”。

  世界上哪有这样的好事?央行指导5年期整存整取的利率是4.75%,但一旦提前支取,利率就按照活期0.25%计算;一些理财产品年化收益6%~8%,但是无法提前支取,一般这些高收益理财产品5万起卖。

  招财宝不但承诺做到将定期变成活期,随时支取不丧失收益,并且承诺100元开卖。也就是说,如果买了一万元的年化收益7%招财宝产品,6个月后想提前支取,前6个月的高收益得到保证,收益350元,总共可提现10350元(为了计算方便,暂时没有计算收益复利和各类平台费用)。

  以前,理财产品的高收益跟定期是不可分割的,招财宝是如何做到的?

  余额宝同样是随时支取的T+0服务,解决赎回时差的问题,余额宝使用自有资金垫付,用大数据预测每天的赎回和投资数额,保证每天头寸。

  招财宝平台上的产品并非小微金服的产品,所以也不可能存在垫资之说。用户购买了招财宝产品之后,用户的数据会与小微金服的大数据同步,一旦一个一万元年化收益7%一年定期理财的客户在6个月要求变现时,小微金服通过云计算测算,十分之一秒内向平台上的金融机构输出对该客户的风险评估结果,金融机构授信系统根据风险评估给这笔变现提供担保措施,这个定期理财客户将变成一笔“个人贷”进入招财宝交易平台,最终以现金的形式进入客户的账户。

  至于剩下半年的定期理财业务,将会继续执行,转化成“个人贷”业务,招财宝平台会将“个人贷”通过大数据匹配找到合适的下一个用户。从头到尾这个业务都是挂在第一个购买者的名下,等到一年到期后,本金和收益会打入第一购买者账户然后瞬间转移到接盘者的账户中。这样两个用户就会分别在6个月的期限内获得高达7%的收益。

  实际的执行中,投资金额、取现时间以及每一单可能拆分的数量和人数都是不定的,通过复杂的数据匹配,让每一个提前支取的定期理财都能找到足够多、期限足够灵活的“接盘侠”。

  目前招财宝平台对客户做出风险评估和担保的金融机构包括众安保险、中投保等,它们同时对招财宝投资者的本息都担保。

  门槛低,100元就可以购买;可随时变现的定期,收益率保持不变,招财宝瞄准的是对一直下降的货币基金余额宝不满,有心想投资收益更高的理财产品又怕定期繁琐的年轻人们。

  跟余额宝最大的本质不同是,余额宝本质上是在互联网上售卖的货币基金,招财宝则是创造性地用大数据技术将高收益定期理财产品活期化,两者都能做大的原因是互联网低成本聚集用户的特点,招财宝的到来肯定会将定期理财市场搅个天翻地覆。

  首先余额宝的规模会受到冲击,招财宝的第一批用户肯定来自已经熟练使用互联网理财的余额宝用户,招财宝的虹吸效应将分流余额宝。

  其次,P2P会受到巨大的冲击。P2P这两年的大发展,就是找准了余额宝征战屌丝理财,但白领理财空白的市场。招财宝的重点是中小企业和个人融资者业务,这恰恰是P2P公司的客户,在平台知名度、技术资金实力都不占优势的情况下,招财宝肯定会分流巨大的优质客户。

  第三,招财宝进一步挤压微信支付的想象空间。

  2013年,微信5.0推出后微信支付凭借微信红包等非常耀眼,微信支付在生活便利、移动支付等领域继续发挥作用,但互联网金融领域的直接融资需求、专业财富管理需求等只有支付宝钱包可以解决。微信业务太庞杂,微信支付不过是一个业务分支,不可能全部投入,对支付宝来说,它们是专业的人做专业的事,专注于财富金融领域;微信支付基于财付通的技术渠道市场,财付通在PC时代落后,签约银行和金融机构都远远低于支付宝,在大数据积累和处理上跟支付宝也不在一个档次,所以在互联网直接融资等领域只能目送支付宝钱包一骑绝尘。

  跟余额宝引发的海量争议一样,招财宝也一定会带来很多麻烦。

  首先是监管方面。

  招财宝负责人袁雷鸣说,招财宝目前上级监管者是上海市黄浦区金融办,其模式对应的应该是P2P监管。目前P2P的监管机构银监会金融创新部,其态度是放水养鱼,比起几百万亿的金融资产,总盘子1000亿左右的P2P还是小打小闹,只是余额宝的六分之一。

  但招财宝的进入,P2P的盘子有可能在几个月内翻倍,进而冲击5000~10000亿的规模,对P2P的监管,板上钉钉是要更严厉,P2P公司不但要面临招财宝的冲击,更有前所未有的严厉监管。

  其次,招财宝面临的问题也是优质融资客户不足。

  为什么现在招财宝平台需要预约抢购产品,当然一方面招财宝考虑到用户使用的便捷性和时间成本,但本质是因为稀缺才需要抢购。拥有3亿用户的支付宝不会缺钱,但招财宝平台的融资客户是金融机构带来的,优质、安全有资产的融资客户是各家争抢的重点,P2P的这个瓶颈也会是招财宝的瓶颈,没有持续高质量融资客户导入,招财宝将是无源之水。

  第三,招财宝的收益率并不高。

  目前招财宝平台上个人融资产品的年华收益率最高6.9%,去年各类宝宝收益高的时候已经达到过6%~7%的高点,目前也稳定在4%以上,只高出两三个百分点的招财宝其实没有那么大吸引力。当然,招财宝这么大的盘子,不能走过高风险的路子,低风险相应就是低收益,比如只有几百亿规模的微信支付理财通收益就高于余额宝。但也不排除低收益是因为招财宝中间层过多,设计过于复杂,分割利益方更多。

  目前购买招财宝产品还只能通过支付宝官网,支付宝钱包的测试版中,招财宝出现在财富一栏中,跟余额宝并排而立,成为小微金服未来几年的左膀右臂。

  在上市之前阿里巴巴为了厘清与支付宝的关系,重新组建了小微金服集团,目前小微金服下属5个业务,传统线上支付业务、移动业务支付宝钱包、阿里小微贷款、余额宝和招财宝。招财宝刚刚上线,就被小微金服寄予厚望,互联网金融的前途不可限量,根据阿里之前披露,不急着赚钱的小微金服2013年的税前净利润已经突破35亿元人民币。

  金融最牛的是把雪球滚大的聚合效应,互联网恰恰强在聚合,比传统金融更强10倍,照目前的态势,小微金服300亿美元的估值很快将翻番,突破千亿美元估值也是指日可待,互联网金融上再造了一个阿里。

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